河南專(zhuān)精特新企業(yè)迎來(lái)重磅金融政策支持。

3月16日，為深入貫徹落實(shí)黨中央國(guó)務(wù)院和省委省政府關(guān)于培育發(fā)展“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)的決策部署，河南省工業(yè)和信息化廳聯(lián)合河南省發(fā)展和改革委、河南省財(cái)政廳等7部門(mén)發(fā)布《河南省“專(zhuān)精特新貸”業(yè)務(wù)實(shí)施方案》，引導(dǎo)聚合省內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、創(chuàng)投風(fēng)投等金融資源加大對(duì)“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)支持力度，推動(dòng)河南優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)梯隊(duì)培育和制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

記者了解到，專(zhuān)精特新貸主要支持經(jīng)省級(jí)以上行業(yè)主管部門(mén)認(rèn)定的“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)和創(chuàng)新型中小企業(yè)，其中專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)授信額度上限5000萬(wàn)元；合作銀行將按照不超過(guò)同期同檔次貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）上浮30%投放貸款。

值得注意的是，河南省財(cái)政將統(tǒng)籌使用省級(jí)融資擔(dān)保代償補(bǔ)償資金池，用于“專(zhuān)精特新貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。這種政府參與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)膶?zhuān)精特新貸，在國(guó)內(nèi)尚屬首次。

授信額度上限5000萬(wàn)元

鼓勵(lì)利率不超過(guò)LPR上浮30%

“專(zhuān)精特新貸”是指合作銀行通過(guò)銀行直貸、銀擔(dān)合作和投貸聯(lián)動(dòng)等三種金融服務(wù)模式向支持對(duì)象發(fā)放的信用類(lèi)貸款。

《方案》明確，該貸款支持對(duì)象為：經(jīng)省級(jí)以上行業(yè)主管部門(mén)認(rèn)定的“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)和創(chuàng)新型中小企業(yè)，包含專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)、“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)和創(chuàng)新型中小企業(yè)，單一企業(yè)在所有合作銀行中累計(jì)授信額度上限分別為5000萬(wàn)元、3000萬(wàn)元、1000萬(wàn)元。貸款資金須用于企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展，不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資。

區(qū)別于其他類(lèi)型的貸款，河南本次推出的“專(zhuān)精特新貸”并不需要資產(chǎn)抵押。合作銀行與企業(yè)可選擇三種模式開(kāi)展“專(zhuān)精特新貸”業(yè)務(wù)，即：

銀行直貸：合作銀行根據(jù)企業(yè)的資信狀況，直接給予企業(yè)一定金額的信用額度。

銀擔(dān)合作：由合作銀行根據(jù)企業(yè)的資信情況，給予一定授信額度，合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照“見(jiàn)貸即保”的原則予以擔(dān)保。

投貸聯(lián)動(dòng)：按照“互薦、共享”原則搭建天使風(fēng)投創(chuàng)投基金合作庫(kù)，由合作銀行面向合作的天使風(fēng)投創(chuàng)投基金投資入股的高成長(zhǎng)性企業(yè)給予一定授信額度。

《方案》鼓勵(lì)合作銀行按照不超過(guò)同期同檔次貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）上浮30%投放貸款，投放貸款期限不低于1年，鼓勵(lì)投放3年期流動(dòng)資金貸款。合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照“見(jiàn)貸即保”的原則予以擔(dān)保。鼓勵(lì)合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)降低擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)，原則上年化擔(dān)保費(fèi)率最高不超過(guò)1.5%。

“本次推出專(zhuān)精特新貸，一方面是為了構(gòu)建‘專(zhuān)精特新’中小企業(yè)融資體系，引導(dǎo)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立‘專(zhuān)精特新’中小企業(yè)專(zhuān)屬金融產(chǎn)品。另一方面，為了實(shí)現(xiàn)‘專(zhuān)精特新’中小企業(yè)全覆蓋，對(duì)專(zhuān)精特新‘小巨人’企業(yè)、‘專(zhuān)精特新’中小企業(yè)和創(chuàng)新型中小企業(yè)的融資需求應(yīng)貸盡貸。此外，專(zhuān)精特新貸還將助力‘專(zhuān)精特新’中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，推動(dòng)合作金融機(jī)構(gòu)增量、擴(kuò)面、降價(jià)支持各梯次的‘專(zhuān)精特新’中小企業(yè)。”河南省工業(yè)和信息化廳相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

國(guó)內(nèi)首次

省財(cái)政資金參與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

值得注意的是，《方案》創(chuàng)新推出政府財(cái)政資金風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。

河南省財(cái)政將統(tǒng)籌使用省級(jí)融資擔(dān)保代償補(bǔ)償資金池，用于“專(zhuān)精特新貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。由中原再擔(dān)保集團(tuán)承擔(dān)資金托管工作。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償準(zhǔn)備金用于補(bǔ)償合作銀行、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)為支持對(duì)象發(fā)放貸款后所發(fā)生的本金損失。自設(shè)立次年起，河南省工業(yè)和信息化廳將聯(lián)合省財(cái)政廳按照上年度“專(zhuān)精特新貸”實(shí)際補(bǔ)償金額等因素對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償準(zhǔn)備金進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。

記者還了解到，無(wú)論是銀行直貸模式、銀擔(dān)合作模式，還是投貸聯(lián)動(dòng)模式，單筆政府補(bǔ)償最高均不超過(guò)600萬(wàn)元。且單一合作銀行“專(zhuān)精特新貸”總體貸款不良率超過(guò)5%的，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金不再予以補(bǔ)償，合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)同時(shí)停止代償。

具體來(lái)看：

銀行直貸模式，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償準(zhǔn)備金給予合作銀行貸款本金損失30%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，授信期限每增加一年，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例按照5%遞增，單筆補(bǔ)償最高不超過(guò)600萬(wàn)元。

銀擔(dān)合作模式，由合作銀行承擔(dān)貸款本金損失20%的風(fēng)險(xiǎn)比例，合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)貸款本金損失80%的風(fēng)險(xiǎn)比例并先行代償。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償準(zhǔn)備金按照貸款本金損失的30%對(duì)合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以補(bǔ)償，授信期限每增加一年，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例按照5%遞增，單筆補(bǔ)償最高不超過(guò)600萬(wàn)元。

投貸聯(lián)動(dòng)模式，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償準(zhǔn)備金給予合作銀行貸款本金損失50%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，授信期限每增加一年，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例按照5%遞增，單筆補(bǔ)償最高不超過(guò)600萬(wàn)元。

河南省工業(yè)和信息化廳上述負(fù)責(zé)人告訴記者，以財(cái)政資金風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償模式的專(zhuān)精特新貸，在國(guó)內(nèi)尚屬首次。本次創(chuàng)新推出“專(zhuān)精特新貸”專(zhuān)屬金融產(chǎn)品，是為了有效引導(dǎo)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，緩解中小企業(yè)融資難題，打造金融服務(wù)各梯次“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)的專(zhuān)屬平臺(tái)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年年底，河南省共有國(guó)家級(jí)專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)207家，省級(jí)專(zhuān)精特新中小企業(yè)1028家。而“十四五”期間，河南省計(jì)劃每年培育專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)100家、省級(jí)“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)1000家、創(chuàng)新型中小企業(yè)10000家。

企業(yè)如何申請(qǐng)“專(zhuān)精特新貸”？

那么，專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)、“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)和創(chuàng)新型中小企業(yè)該如何申請(qǐng)“專(zhuān)精特新貸”業(yè)務(wù)？

記者了解到，河南本次專(zhuān)門(mén)搭建了“專(zhuān)精特新貸”融資服務(wù)平臺(tái)。符合申請(qǐng)條件的企業(yè)，可在“專(zhuān)精特新貸”融資服務(wù)平臺(tái)注冊(cè)企業(yè)基本信息；注冊(cè)成功后，提出融資需求和意向合作金融機(jī)構(gòu)；服務(wù)平臺(tái)根據(jù)企業(yè)信息和融資需求進(jìn)行匹配，向合作金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行推送，通過(guò)線上對(duì)接，線下盡調(diào)的方式，由合作銀行獨(dú)立審核和發(fā)放貸款。

企業(yè)可選擇三種模式開(kāi)展“專(zhuān)精特新貸”業(yè)務(wù)：

一、銀行直貸

（1）準(zhǔn)入條件：借款人滿足銀行一般法人客戶授信業(yè)務(wù)基本準(zhǔn)入條件；借款人及關(guān)聯(lián)方、實(shí)際控制人征信良好，無(wú)不良記錄，不涉及互保圈及民間集資等潛在風(fēng)險(xiǎn)；截至上年末的近2年主營(yíng)業(yè)務(wù)收入或凈利潤(rùn)的平均增長(zhǎng)率不低于5%，原則上資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%。重點(diǎn)支持專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)。

（2）授信額度：?jiǎn)喂P授信額度原則上不高于2000萬(wàn)元，單一企業(yè)在所有合作銀行中“專(zhuān)精特新貸”業(yè)務(wù)累計(jì)授信額度不超過(guò)本方案規(guī)定的上限。

（3）授信期限：合作銀行投放貸款期限不低于1年，鼓勵(lì)投放3年中期流動(dòng)資金貸款。

二、銀擔(dān)合作

（1）準(zhǔn)入條件：滿足合作銀行一般法人客戶授信業(yè)務(wù)基本準(zhǔn)入條件；借款人及關(guān)聯(lián)方、實(shí)際控制人征信良好，無(wú)不良記錄，不涉及互保圈及民間集資等潛在風(fēng)險(xiǎn)。

（2）授信額度：?jiǎn)喂P授信額度原則上不高于2000萬(wàn)元，單一企業(yè)在所有合作銀行中“專(zhuān)精特新貸”業(yè)務(wù)累計(jì)授信額度不超過(guò)本方案規(guī)定的上限。

（3）授信期限：合作銀行投放貸款期限不低于1年，鼓勵(lì)投放3年中期流動(dòng)資金貸款。

 三、投貸聯(lián)動(dòng)

（1）準(zhǔn)入條件：滿足合作銀行一般法人客戶授信業(yè)務(wù)基本準(zhǔn)入條件；合作的天使風(fēng)投創(chuàng)投基金已經(jīng)投資入股且尚未退出。

（2）授信額度：根據(jù)企業(yè)的償債能力和實(shí)際資金需求，同時(shí)結(jié)合天使風(fēng)投創(chuàng)投基金實(shí)際投資額的一定比例確定授信額度。單一企業(yè)在所有合作銀行中“專(zhuān)精特新貸”業(yè)務(wù)累計(jì)授信額度不超過(guò)本方案規(guī)定的上限。

（3）授信期限：合作銀行投放貸款期限不低于1年，鼓勵(lì)投放3年中期流動(dòng)資金貸款。

《方案》鼓勵(lì)合作金融機(jī)構(gòu)成立“專(zhuān)精特新貸”專(zhuān)屬服務(wù)團(tuán)隊(duì)，開(kāi)設(shè)綠色審批通道，優(yōu)化信貸流程，提高貸款審批、發(fā)放效率。合作銀行自收到服務(wù)平臺(tái)推送企業(yè)信貸需求之日起，原則上5個(gè)工作日內(nèi)告知是否符合授信條件，15個(gè)工作日內(nèi)發(fā)放貸款。